以租代购成热门：汽车金融卡位赛白热化竞争开始了
2017年10月之后，汽车金融领域的竞争似乎到了一个新的阶段，白热化竞争开始，玩家纷纷入场。
玩家入场格局呈现
10月31日，瓜子二手车宣布升级为车好多集团，车好多作为母公司，全资拥有瓜子二手车直卖网、毛豆新车网两个独立品牌，将实行双品牌运作。伴随公司升级，车好多也宣布已完成总额近6亿美元的B轮融资，所融资金将继续用于加大对瓜子二手车的投入，同时将通过金融形式重点布局新车领域，正式推出基于融资租赁模式的汽车新零售平台“毛豆新车网”，进军新车以租代购。
以10月31日车好多集团品牌战略升级发布会为标志，此后，众多重量级玩家或入场或由潜伏而浮出水面。车好多最大的竞争对手优信，亦宣布推出“优信新车-成购”，正式进军新车融资租赁行列。刚刚获得E轮融资的大搜车在去年与蚂蚁金服联合推出了融资租赁产品“弹个车”，主营新车的融资租赁业务。刚刚向港股提交招股书的易鑫集团也早已布局新车以租代购。
而刚刚完成赴美上市的互联网金融新贵趣店集团，也不顾负面缠身，在多重压力下，悄然谋求转型。消息称，趣店正储备汽车金融领域的管理人员，暗中布局汽车金融业务。
不仅如此，11月9日，天津国泰金融租赁公司在天津市滨海新区中心商务区揭牌，该公司持有中国汽车业第一张金融租赁牌照，是全国第一家由大型综合型汽车制造企业发起设立的金融租赁公司。天津国泰金融租赁公司由华泰汽车集团有限公司、惠州亿纬锂能股份有限公司等四家企业法人发起创立，经中国银监会批准筹建，注册资本20亿元人民币。
据媒体不完全统计，今年前三季度，国内共有48起汽车金融相关的融资事件，融资总额突破200亿元。汽车金融市场除了频现以BATJ等巨头为代表的互联网企业身影外，互金平台、汽车电商等企业也都闻声赶来，纷纷入场。
以租代购的汽车金融怎么玩？
行业人士介绍，目前汽车金融产业链已经覆盖了新车、汽车后两大市场。而无论是新车生产制造、交易流通，还是新车出售后的养护服务、二手车再流通、保险、汽车美容等等……完整的产业价值链，让汽车金融在生产、销售、售后市场的各个环节都能创造巨大的利润营收。
而借着汽车市场成熟的契机，中国的汽车金融正是近两年间迅速崛起的，不仅给企业提供了新的业务生机，一大批经营汽车金融的网贷平台也迅速成立并成为金融机构必争之地。这些汽车金融公司打通线上、线下资源，充分利用大数据和流量，一方面继续发挥线下网点优势，依托厂商或者合作企业的背景资源，提供附加汽车金融服务；另一方面，依托互联网平台，优化车贷申请流程，节省消费者时间成本，提升消费体验与获客能力。而随着市场的逐步成熟，人们消费习惯的改变，以租代购得到了更多关注和认同。
其实，以租代购早就存在于汽车4S店销售环节中，它是融资租赁业务中的一种形式，与银行车贷、信用卡车贷及汽车金融公司车贷，构成了汽车销售的四大主要模式。
相比传统的购车方式，以租代购只要交付一定比例的保证金即可申请，门槛低。大搜车的“一成首付弹个车”，毛豆新车网的“0到1成首付买新车”、优信二手车的“付一半”，都是其中代表。
以租代购面临的诸多问题
行业数据显示，10月63家车贷平台总成交额为228.07亿元，环比上涨7.77%；交易活跃度方面，借款人数波动较大，10月借款总人数为82.62万人次，环比上涨44.26%；无论从汽车金融的成交额还是借款人数上，均呈现上涨态势。
可以说，经过两年的发展，目前，汽车金融已经进入了白热化的竞争阶段，格局初现，商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司三足鼎立。
当然，毕竟还是发展着的新事物，以租代购也面临着诸多问题。一方面，有人就提出质疑:以租代购是在租期到期后，才会把车辆所有权转移到客户名下，虽然从签订合同之时算起，用户名义上拥有了车的使用权，但是因所有权不在用户身上，因此就毫无应对风险的主动权，而经营以租代购的经销商一旦资金不充裕，公司倒闭，对用户而言损失将是不可逆的。在汽车金融市场成熟之前，以租代购的保障性很低。
另一方面，以租代购的模式会导致汽车所有权和使用权的分离，汽车过户只是租车合同中的一个附加条件，租赁方很容易强行把车收走。有些车主可能一个月没交租金，车子就被开走。此外，如果使用者在驾车期间出现交通事故或安全问题，抑或无法及时交付租金，就有可能引起一些法律纠纷。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，随着现金贷纳入监管的预期升温，未来消费金融行业的发展重点有望重新回到场景金融中去，而汽车金融是个典型的万亿场景市场，且目前还没有寡头出现，具有很好的发展前景和空间。对于已经上市平台而言，布局汽车金融，既可以看做是战略上应对现金贷监管的提前布局，本身也是业务发展和转型的客观要求。
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